Full Text
भारतीय सवȾÍच Ûयायालय
ͧसͪवल अपीलȣय अͬधकाǐरता
ͧसͪवल अपील सं. 4979/2019
नेशनल इंæयोरɅस क
ं पनी ͧलͧमटेड ....अपीलाथȸ
बनाम
वैǑदक ǐरसॉɪ[स एंड होटãस Ĥाइवेट ͧलͧमटेड ....Ĥ×यथȸ
Ǔनण[य
Ûया., बेला एम. ǒğवेदȣ
JUDGMENT
1. पीͫड़त अपीलाथȸ-बीमा क ं पनी ने वष[ 2012 कȧ उपभोÈता ͧशकायत संÉया 227 मɅ राçĚȣय उपभोÈता ͪववाद Ǔनवारण आयोग, नई Ǒदãलȣ (इसमɅ इसक े बाद “राçĚȣय आयोग क े Ǿप मɅ उिãलͨखत) ɮवारा Ǒदनांक 07.01.2019 को पाǐरत Ǔनण[य एवं आदेश को चुनौती देते हुए उपभोÈता संर¢ण अͬधǓनयम, 1986 कȧ धारा 23 (इसमɅ इसक े बाद “उÈत अͬधǓनयम” क े Ǿप मɅ उिãलͨखत) क े तहत वत[मान अपील दायर कȧ है, िजसक े तहत आयोग ने ͧशकायतकता[ (यहां Ĥ×यथȸ) ɮवारा दायर ͧशकायत को अनुमǓत दȣ है और अपीलाथȸ को ͧशकायतकता[ को 202.216 लाख ǽपये दावा Ĥèतुत करने कȧ तारȣख से लेकर उÈत भुगतान ͩकए जाने कȧ तारȣख तक छह महȣने क े ͧलए 9 ĤǓतशत कȧ वाͪष[क दर से Þयाज क े साथ भुगतान करने का Ǔनदȶश Ǒदया है।
2. Ĥ×यथȸ-ͧशकायतकता[ ने पिæचम बंगाल क े Ēाम ͧशखरपुर, थाना राजारहाट, िजला 24- परगना, (दͯ¢ण) मɅ एक ǐरसॉट[ चलाते हुए अपीलकता[-बीमा क ं पनी से दो बीमा पाͧलͧसयां ĤाÜत कȧ थीं, िजनमɅ से एक पॉͧलसी सं. 100900/11/08/3300000420 है, जो 16 ͧसतàबर, 2008 से 15 ͧसतàबर, 2009 कȧ अवͬध क े ͧलए उÈत ǐरसॉट[ क े भवनɉ क े साथ Üलांट और मशीनरȣ क े सामान और फनȸचर आǑद क े संबंध मɅ है और दूसरȣ पॉͧलसी सं. 100900/11/09/3100000270, जो 13 जुलाई, 2009 से 12 जुलाई, 2010 कȧ अवͬध क े ͧलए कͬथत ǐरसॉट[ मɅ सामान सǑहत दो होटल क े भवनɉ क े संबंध मɅ है।
3. Ĥ×यथȸ-ͧशकायतकता[ क े मामले क े अनुसार, Ǒदनांक 23 अगèत, 2009 को लगभग शाम क े 5.00 बजे करȣब 200 से 250 åयिÈतयɉ कȧ एक भीड़ ने ǐरसॉट[ मɅ Ĥवेश ͩकया और बीͧमत संपͪƣ को नुकसान पहुंचाया/नçट ͩकया िजसक े पǐरणामèवǾप ͧशकायतकता[ को नुकसान हुआ। इस घटना कȧ सूचना पुͧलस को दȣ गई और वैǑदक ͪवलेज ǐरसॉट[, थाना राजारहाट क े महाĤबंधक, शांतनु भɪटाचाय[ कȧ ͧलͨखत ͧशकायत पर Ĥाथͧमकȧ सं. 144/2009 दज[ कȧ गई।
4. Ǒदनांक 23 अगèत, 2009 को मोǓनǽल सरदार ɮवारा इस आæय से दȣ गई ͧलͨखत ͧशकायत क े आधार पर थाना राजारहाट मɅ भारतीय दंड संǑहता कȧ धारा 302/34, 120ख, 506, 212 और शèğ अͬधǓनयम कȧ धारा 25 व 27 क े तहत गÝफार मोãला और उसक े सहयोͬगयɉ क े ͪवǽɮध एक अÛय Ĥाथͧमकȧ सं. 143/2009 दज[ कȧ गई ͩक, जब उÈत ͧशकायतकता[ और उसका भाई घर लौट रहे थे, तो उÛहɉने शेखरपुर आदश[ संघ मैदान मɅ एक फ ु टबॉल मैच देखा। जब उÈत फ ु टबॉल मैच चल रहा था, तो अचानक गÝफार मोãला और उसक े सहयोͬगयɉ ने मैच को èथͬगत करने क े ͧलए गोͧलयां चलाना और बम फ Ʌ कना शुǾ कर Ǒदया। इसक े पǐरणामèवǾप, ͧशकायतकता[ क े भाई, आलम उफ [ अमीǽल सरदार को गोलȣ लगी, िजससे उसकȧ तुरंत मृ×यु हो गई। बम ͪवèफोट क े कारण कई अÛय दश[क भी घायल हो गए।
5. जांच क े दौरान, यह पता चला ͩक आरोपी- गÝफार मोãला और उसक े सहयोͬगयɉ ने फ ु टबॉल मैच èथल पर फायǐरंग करने और बम फ Ʌ कने क े बाद, और भीड़ ɮवारा पीछा ͩकए जाने पर, Ĥ×यथȸ-ͧशकायतकता[ क े वैǑदक ǐरसॉɪ[स एंड होटãस Ĥाइवेट ͧलͧमटेड मɅ शरण ले लȣ। चूंͩक कͬथत गÝफार- मोãला और उसक े सहयोͬगयɉ को कͬथत वैǑदक ǐरसॉट[ मɅ शरण दȣ गई थी, भीड़ ने उनका पीछा ͩकया और Ĥ×यथȸ-ͧशकायतकता[ कȧ बीͧमत संपͪƣ को नुकसान पहुंचाया। जांच क े दौरान, पुͧलस ने Ǒदनांक 24 अगèत, 2009 को वैǑदक ͪवलेज कȧ तलाशी लȣ और Ĥ×यथȸ क े वैǑदक ͪवलेज क े पǐरसर मɅ िèथत गृह सामĒी-कम-ͪवɮयुत भंडार क¢ मɅ पाइप गन, बोǐरयɉ मɅ िजंदा बम और ͪवèफोटक पदाथ[ पाए व बरामद ͩकए।
6. सवȶ¢क कȧ ǓनयुिÈत पर, Ǒदनांक 16.06.2011 कȧ अंǓतम सवȶ¢ण ǐरपोट[ क े अनुसार, सवȶ¢क ने नीǓत संÉया 420 मɅ 197.842 लाख ǽपये कȧ सीमा तक भवनɉ और सामĒी का नुकसान और नीǓत संÉया 270 मɅ Đॉकरȣ और कटलरȣ को 4.274 लाख ǽपये कȧ सीमा तक नुकसान का आकलन ͩकया, दोनɉ नीǓतयɉ क े तहत 202.216 लाख ǽपये कȧ हाǓन का आकलन ͩकया।
7. अपीलकता[-बीमा क ं पनी अÛय बातɉ क े साथ पğ 06.07.2012 क े माÚयम से Ĥ×यथȸ क े दावे का खंडन करते हुए कहा ͩक हाǓन, िजसक े संबंध मɅ ͪवषय दावा ͩकया गया था, दुभा[वनापूण[ काय[ का पǐरणाम था और इसͧलए ͪवषय नीǓतयɉ क े खंड V (घ) क े तहत अपवज[नɉ क े भीतर आती थी और यह ͩक ͪवषय नीǓतयɉ क े तहत कवर ͩकए गए Ǔनमा[णɉ क े Įेणी क े संबंध मɅ बीमाकृ त कȧ ओर से वारंटȣ भंग हुई थी।
8. इसͧलए Ĥ×यथȸ ने राçĚȣय आयोग क े सम¢ उÈत अͬधǓनयम कȧ धारा 21 क े तहत दावे क े कͬथत अèवीकरण को चुनौती देते हुए 2012 कȧ उपभोÈता ͧशकायत संÉया 227 दायर कȧ थी, िजसने Ǒदनांक 07.01.2019 क े आ¢ेͪपत आदेश ɮवारा आंͧशक Ǿप से इसकȧ अनुमǓत दȣ, जैसा इसमɅ ऊपर कहा गया है।
9. अपीलकता[-बीमा क ं पनी कȧ ओर से उपिèथत ͪवɮवान अͬधवÈता Įी ͪवçणु मेहरा ने जोरदार Ǿप से Ĥèतुत ͩकया ͩक Ĥ×यथȸ ने गंभीर अपराधी गÝफार मोला और उसक े सहयोͬगयɉ को शरण दȣ थी िजÛहɉने वैǑदक गांव क े उसक े अपने पǐरसर मɅ èटोर ͩकया गए अवैध हͬथयारɉ और ͪवèफोटकɉ का उपयोग करते हुए फ ु टबॉल मैच èथल पर एक åयिÈत कȧ ह×या कर दȣ थी और कई अÛय को घायल कर Ǒदया था। और उसने जनता से दुभा[वना आमंǒğत कȧ थी िजससे उसकȧ बीͧमत संपͪƣ को नुकसान पहुंचा था। इसͧलए, उसक े अनुसार, Ĥ×यथȸ को हुई हाǓन वैǑदक गांव क े Ĥबंधन कȧ ओर से दुभा[वनापूण[ काय[ का पǐरणाम था, जो बीमा नीǓत क े खंड V (घ) क े तहत Ĥदान ͩकए गए अपवज[नɉ क े भीतर आता था| उÛहɉने आगे Ĥèतुत ͩकया ͩक नीǓत क े खंड V (घ) मɅ आने वाले 'या ͩकसी भी तरह कȧ चूक या ͩकसी भी तरह या ͩकसी भी åयिÈत' शÞदɉ से Ĥ×यथȸ-ͧशकायतकता[ क े कानून का पालन करना मɅ Ĥबंधन क े चूक क े कारण संपͪƣ को हुए नुकसान को कवर ͩकया जाएगा, और Ĥ×यथȸ ने गÝफार मोला और उसक े सहयोͬगयɉ को अवैध गǓतͪवͬधयɉ को अंजाम देने काम मɅ लगाया और अपने ǐरसॉट[ क े ¢ेğ का ͪवèतार करने क े ͧलए ǐरसॉट[ क े आसपास कȧ भूͧम रखने वाले लोगɉ को आतंͩकत कर रहा था। उÛहɉने यह भी कहा ͩक सवȶ¢क कȧ सवȶ¢ण ǐरपोट[ मɅ यह राय åयÈत कȧ गई थी ͩक नुकसान बीͧमत जोͨखम क े कारण हुआ था और दावा èवीकाय[ था जो अ×यͬधक गलत था और इसे अंǓतम नहȣं माना जा सकता था।
10. तथाͪप, राçĚȣय आयोग ɮवारा अͧभͧलͨखत Ǔनçकषɟ का समथ[न करते हुए Ĥ×यथȸ कȧ ओर से उपिèथत ͪवɮवान अͬधवÈता Įी सुक ु मार पɪटजोशी ने Ĥèतुत ͩकया ͩक अपीलाथȸ बीमा क ं पनी ɮवारा उसक े दावे का Ǔनराकरण गलत था और आयोग ने उसे उͬचत Ǿप से मंजूर ͩकया था।
11. अपीलकता[ ने ͪवषय नीǓतयɉ क े खंड V पर भरोसा करने क े बाद, उसक े Ĥासंͬगक उɮधरण को Ǔनàनानुसार पुनः Ĥèतुत ͩकया है:-
“V. दंगा, हड़ताल और दुभा[वनापूण[ ¢Ǔत: Ǒहंसा क े बाहरȣ माÚयमɉ से बीͧमत संपͪƣ को Ĥ×य¢ Ǿप से भौǓतक ¢Ǔत या ͪवनाश या हाǓन होना लेͩकन िजसक े कारण हुई उसे छोड़कर: (क) से (ग) तक............. (घ) सɅध लगाना, घर मɅ तोड़-फोड़, चोरȣ, लूटपाट या ऐसे कोई Ĥयास या ͩकसी åयिÈत का ͩकसी Ĥकार का लोप (चाहे ऐसा काय[ जो जन शांǓत को भंग करने क े दौरान ͩकया गया हो या नहȣं) ͩकसी भी दुभा[वनापूण[ गǓतͪवͬध ɮवारा| यǑद क ं पनी का आरोप है ͩक नुकसान/¢Ǔत ͩकसी दुभा[वनापूण[ काय[ क े कारण नहȣं हुई है, तो इसक े ͪवपरȣत साǒबत करने का भार बीमाकृ त åयिÈत पर होगा|”
12. उÈत खंड क े क े वल पठन से यह èपçट है ͩक Ǒहंसा क े बाहरȣ माÚयमɉ से बीͧमत संपͪƣ को Ĥ×य¢ Ǿप से भौǓतक ¢Ǔत या ͪवनाश या हाǓन को Ĥ×य¢ Ǿप से कवर ͩकया गया था, लेͩकन ͩकसी भी दुभा[वनापूण[ गǓतͪवͬध मɅ ͩकसी भी åयिÈत को सɅध लगाना, घर मɅ तोड़-फोड़, चोरȣ, लूट या ऐसे ͩकसी Ĥयास या ͩकसी भी Ĥकार कȧ चूक क े कारण संपͪƣ को हुई हाǓन, ¢Ǔत या ͪवनाश को कवर नहȣं ͩकया गया था| इसमɅ आगे कहा गया है ͩक यǑद बीमा क ं पनी यह आरोप लगाती है ͩक हाǓन/¢Ǔत ͩकसी दुभा[वनापूण[ गǓतͪवͬध क े कारण नहȣं हुई है, तो इसक े ͪवपरȣत साǒबत करने का दाǓय×व बीͧमत åयिÈत पर होगा| वत[मान मामले मɅ, अपीलाथȸ-बीमा क ं पनी ने ͪवषय नीǓत क े उÈत खंड V(घ) का सहारा लेते हुए Ĥ×यथȸ क े दावे को इस आधार पर अèवीकार कर Ǒदया था ͩक Ĥ×यथȸ को हुई हाǓन Ĥ×यथȸ वैǑदक Ēाम Ĥबंधन कȧ ओर से हुई दुभा[वनापूण[ गǓतͪवͬध/गǓतͪवͬधयɉ का पǐरणाम था और यह बीमा नीǓत क े खंड V(घ) क े तहत उपबंͬधत अपवज[नɉ क े भीतर आता था| इसक े ͧलए कͬथत Ǔनçकष[ पर पहुंचने का उɮदेæय, अपीलकता[-बीमा क ं पनी ने Ĥ×यथȸ क े दावे का पǐर×याग करते हुए अपने पğ Ǒदनांͩकत 02/05/2011 मɅ उस घटना पर भरोसा जताया था ͩक जो फ ु टबॉल मैच Ēाउंड पर हुई थी, जहां अͧभयुÈत गÝफार मोãला और उसक े सहयोͬगयɉ ने गोलȣ चलाई थी और एक åयिÈत कȧ मौत हो गई थी और दूसरɉ को घायल कर Ǒदया था, और उसक े बाद उÛहɉने Ĥ×यथȸ वैǑदक गाँव मɅ शरण लȣ थी|
13. हालाँͩक, यह सच है ͩक कͬथत गÝफार मोãला और उसक े सहयोͬगयɉ ने वैǑदक गांव मɅ शरण लȣ थी, जब भीड़ आĐमक हो गई और उनका पीछा ͩकया और हालाँͩक यह भी सच है ͩक जांच क े दौरान पाइप गन और अÛय ͪवèफोटक सामĒी वैǑदक गांव क े पǐरसर मɅ पड़ी ͧमलȣ, ͩफर भी फ ु टबॉल मैदान मɅ खेले जा रहे मैच क े दौरान èथल पर गोलȣबारȣ और एक åयिÈत कȧ मौत कȧ कͬथत घटना हुई Ĥतीत होती है| यह Ǒदखाने क े ͧलए शायद हȣ कोई सामĒी है ͩक पूरȣ घटना और बीͧमत संपͪƣ को नुकसान Ĥ×यथȸ- ͧशकायतकता[ क े दुभा[वनापूण[ गǓतͪवͬध क े पǐरणामèवǾप हुआ था| भले हȣ, कͬथत गÝफार मोãला और उसक े सहयोͬगयɉ क े ͨखलाफ आरोपɉ को उनक े फ े स वैãयू पर ͧलया जाता है तो भी अपीलाथȸ क े ͪवɮवान अͬधवÈता ɮवारा ͩकए गए ĤǓतͪवरोध को ĤǓतĒहण करना मुिæकल है ͩक आĐामक भीड़ िजसने कͬथत गÝफार मोãला और उसक े सहयोͬगयɉ का पीछा ͩकया था क े ɮवारा हुई ¢Ǔत Ĥ×यथȸ कȧ ओर से दुभा[वनापूण[ गǓतͪवͬधक े कारण हुई थी और इसͧलए ͪवषय नीǓत क े खंड V(घ) क े मɮदेनजर कवरेज से बाहर रखा गया था।
14. यह कहना अǓतसामाÛय होगा ͩक जहां कहȣं ͩकसी नीǓत मɅ ऐसा अपवज[नकारȣ खंड अंतͪव[çट है, वहां बीमाकता[ को यह दश[ना होगा ͩक मामला ऐसे खंड कȧ पǐरͬध क े भीतर आता है। अèपçटता क े मामले मɅ, बीमा कȧ संͪवदा का अथ[ बीमाकृ त åयिÈत क े प¢ मɅ लगाया जाना चाǑहए।
15. इस संबंध मɅ राçĚȣय बीमा क ं पनी ͧलͧमटेड बनाम ईशर दास मदन लाल मɅ Ǔनण[य का लाभकारȣ संदभ[ ͧलया जाना चाǑहए िजसमɅ यह अͧभǓनधा[ǐरत ͩकया गया है ͩकः- “8. हालांͩक, बीमा र¢ा कȧ ĤयोÏयता को अपविज[त करने हेतु एक सुèपçट खंड हो सकता है। जहां कहȣं ऐसा अपवज[नकारȣ खंड ͩकसी नीǓत मɅ अंतͪव[çट है, वहां बीमाकता[ को यह दश[ना होगा ͩक मामला उसकȧ पǐरͬध क े भीतर आता है। अèपçटता क े मामले मɅ, यह अǓतसामाÛय है, बीमा कȧ संͪवदा का अथ[ बीमाकृ त åयिÈत क े प¢ मɅ लगाया जाएगा।"
16. जनरल एæयोरɅस सोसाइटȣ ͧलͧमटेड बनाम चंदूमल जैन व अÛय क े मामले मɅ संͪवधान पीठ ने भी 1966 मɅ हȣ Ǔनàनͧलͨखत मत åयÈत ͩकया:- “11.........बीमा कȧ संͪवदा और ͩकसी अÛय संͪवदा क े बीच इसक े ͧसवाय कोई अंतर नहȣं है ͩक बीमा संͪवदा मɅ बीमाकृ त åयिÈत कȧ ओर से परम ͪवæवास अथा[त् सɮभाव कȧ आवæयकता होती है और अèपçटता या संदेह कȧ िèथǓत मɅ संͪवदा का संभाͪवत अथ[ कॉनĚा Ĥोफ े रɅतेम अथा[त् क ं पनी क े ͪवǽɮध लगाया जाता है ।”
17. वत[मान मामले मɅ, अपीलाथȸ-बीमा क ं पनी Ĥæनगत पाͧलͧसयɉ क े अपवज[नकारȣ खंड फ(घ) क े भीतर मामले को लाने क े अपने दाǓय×व का Ǔनव[हन करने मɅ ͪवफल रहȣ थी। सवȶ¢क ने Ǒदनांक 16.06.2011 कȧ अंǓतम सवȶ¢ण आÉया मɅ यह राय भी åयÈत कȧ थी ͩक नुकसान बीमाकृ त जोͨखम क े कारण हुआ था और दावा èवीकाय[ था। यɮयͪप यह सच है ͩक सवȶ¢क कȧ आÉया आͨखरȣ और अंǓतम नहȣं है और न हȣ इतनी पͪवğ है ͩक िजससे ͪवपथ ना हुआ जा सक े, तथाͪप, आÉया को èवीकार न करने क े ͧलए बीमाकता[ ɮवारा क ु छ ठोस और संतोषजनक कारण या आधार बनाये जाने चाǑहए। हमɅ वत[मान मामले मɅ भय है ͩक अपीलकता[-बीमा क ं पनी सवȶ¢क कȧ आÉया èवीकार न करने का कोई ठोस कारण बताने मɅ ͪवफल रहȣ है।
18. मामले मɅ इसको Úयान मɅ रखते हुए, हमɅ वत[मान अपील मɅ कोई गुणागुण नहȣं ͧमलता है तथा तदनुसार इसे खाǐरज ͩकया जाता है।.............................Ûया. [अजय रèतोगी].............................Ûया. [बेला एम. ǒğवेदȣ] नई Ǒदãलȣ; 17.05.2023 (Translation has been done through AI Tool: SUVAS) Disclaimer: The translated judgment in vernacular language is meant for the restricted use of the litigant to understand it in his/her language and may not be used for any other purpose. For all practical and official purposes, the English version of the judgment shall be authentic and shall hold the field for the purpose of execution and implementation. अèवीकरण: देशी भाषा मɅ Ǔनण[य का अनुवाद मुकɮɮमेबाज़ क े सीͧमत Ĥयोग हेतु ͩकया गया है ताͩक वो अपनी भाषा मɅ इसे समझ सक Ʌ एवं यह ͩकसी अÛय Ĥयोजन हेतु Ĥयोग नहȣं ͩकया जाएगा| समèत काया[लयी एवं åयावहाǐरक Ĥयोजनɉ हेतु Ǔनण[य का अंĒेज़ी èवǾप हȣ अͧभĤमाͨणत माना जाएगा और काया[Ûवयन तथा लागू ͩकए जाने हेतु उसे हȣ वरȣयता दȣ जाएगी।